從京東獲悉，9月8日，中國郵政速遞物流將攜手京東金融，聯(lián)合推出互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域首個針對電商企業(yè)的動產(chǎn)融資產(chǎn)品。
據(jù)介紹，該動產(chǎn)融資產(chǎn)品將以傳統(tǒng)金融企業(yè)不敢觸及的在售貨物質(zhì)押為切入點(diǎn)，以專業(yè)倉儲服務(wù)為核心，整合品牌商到零售商的全方位供應(yīng)鏈信息，并以此為基礎(chǔ)以周轉(zhuǎn)中的貨物質(zhì)押提供授信。該動產(chǎn)融資產(chǎn)品以數(shù)據(jù)化和模型化的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，更精準(zhǔn)的測算額度和利率，通過在線系統(tǒng)給客戶提供融資服務(wù)。京東供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總經(jīng)理王琳和中國郵政速遞物流供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理蘇薇一致表示，動產(chǎn)融資產(chǎn)品一旦與有著“互聯(lián)網(wǎng)+”特點(diǎn)的倉配企業(yè)相結(jié)合，將有望解決電商企業(yè)的融資難題和倉配一體化難題，助推該行業(yè)的又一次升級。
倉配一體化與融資問題掣肘電商企業(yè)快速擴(kuò)張
當(dāng)前，我國電子商務(wù)發(fā)展已進(jìn)入密集創(chuàng)新和快速擴(kuò)張的新階段，日益成為拉動我國消費(fèi)需求、促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級、發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要引擎。艾瑞統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模12.3萬億元，同比增長21.3%，其中網(wǎng)絡(luò)購物增長48.7%，在年度社會消費(fèi)品零售總額滲透率上首次突破10%，成為推動電子商務(wù)市場發(fā)展的重要力量。
但倉配以及融資難問題正成為制約電商行業(yè)尤其是中小電商快速擴(kuò)張的主要瓶頸。
業(yè)內(nèi)人士表示，電商企業(yè)因?yàn)椴皇芙?jīng)營場地限制，利用高效的線上運(yùn)營支持貨物快速周轉(zhuǎn)，所以擴(kuò)張迅速。而標(biāo)準(zhǔn)的電商倉配服務(wù)的缺失制約了電商企業(yè)的快速成長，高水平的倉儲需要高價(jià)格的投入，投資回收期很長，對于輕資產(chǎn)化運(yùn)作的電商企業(yè)來講，自建倉儲、全國分倉這樣重資產(chǎn)擴(kuò)張方式成本太高。因此，很多電商企業(yè)都希望能找到一家具備訂單生產(chǎn)能力、能夠?qū)崿F(xiàn)按商品品類標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營、支持全國分倉的大型倉儲服務(wù)商。中國郵政速遞物流供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)部項(xiàng)目實(shí)施處處長黃海騰表示，“倉儲環(huán)節(jié)可以說是一個企業(yè)物流供應(yīng)鏈的核心，電商企業(yè)發(fā)展到中等規(guī)模后，會更加注重倉儲運(yùn)作的質(zhì)量和成本，同時(shí)競爭的加劇使他們需要集中更多地精力在產(chǎn)品建設(shè)和品牌營銷中，所以不管從提升服務(wù)還是降低成本的角度考慮，將倉儲服務(wù)委托給專業(yè)的機(jī)構(gòu)去做都是合理選擇。”
同時(shí)，快速成長的電商企業(yè)對資金的需求往往量大且急迫，但傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，往往不能滿足其融資需求。“電商是網(wǎng)上經(jīng)營，主要以輕資產(chǎn)模式進(jìn)行擴(kuò)張，因此缺少房產(chǎn)等不動產(chǎn)類抵押品或擔(dān)保物，往往只能申請無抵押的信用貸款，而這類貸款有一個天生的缺陷，就是準(zhǔn)入門檻高、額度無法放大，目前市場上針對電商的這類貸款的額度上限大約在200萬元左右。”京東供應(yīng)鏈金融事業(yè)部總監(jiān)李
超然做了一個形象的比喻，“就像一個人很餓，但只能給它吃點(diǎn)心，不能給它吃正餐。”
李超然表示，正是有這樣的需求，京東金融評估了這個市場的潛力，利用積累的大數(shù)據(jù)和平臺優(yōu)勢，聯(lián)手大型倉儲物流企業(yè)中國郵政速遞物流，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了基于大數(shù)據(jù)的電商企業(yè)動產(chǎn)融資這一新業(yè)務(wù)模式。
中郵速遞物流“互聯(lián)網(wǎng)+”再升級：云倉京融
本次雙方聯(lián)合發(fā)布的產(chǎn)品叫“云倉京融”，作為發(fā)布主角之一的中國郵政速遞物流是國內(nèi)最有實(shí)力的速遞物流企業(yè)。通過多年的業(yè)務(wù)沉淀和模式創(chuàng)新，中國郵政速遞物流已成為國內(nèi)覆蓋面最廣、資歷最老、資信最好的速遞物流企業(yè)，在全國擁有4000人的倉儲團(tuán)隊(duì)，建立了覆蓋全國的7大樞紐分倉，單倉日發(fā)貨量超過20萬單。同時(shí)，中郵也先后與全國60多家金融機(jī)構(gòu)合作向客戶提供綜合化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
近年來，中國郵政速遞物流在順應(yīng)國家“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略發(fā)展部署上屢有建樹。為助力電商企業(yè)快速成長，中國郵政速遞物流發(fā)揮其綜合優(yōu)勢，于去年在電商物流行業(yè)率先推出了創(chuàng)新產(chǎn)品中郵“云倉”，通過提供單體倉和總分倉服務(wù)，提升客戶的倉儲管理水平和消費(fèi)者體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了訂單的迅速上量。
電商企業(yè)訂單快速提升的同時(shí)，迫切需要經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大和資金的規(guī)模投入。但傳統(tǒng)的貸款渠道對電商行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)缺乏理解，無法為電商客戶的融資提供有效支撐，這同時(shí)也制約了企業(yè)物流升級特別是云倉布局的擴(kuò)大。
中國郵政速遞物流與京東金融在解決電商客戶提升倉儲專業(yè)化和解決融資難的愿景上不謀而合，雙方聯(lián)手合作，重磅推出了升級版云倉業(yè)務(wù)——云倉京融，這項(xiàng)“互聯(lián)網(wǎng)+電商物流金融”的服務(wù)利用信息系統(tǒng)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)倉配一體化，并有金融支持，能滿足電商企業(yè)的多維度需求。
中郵速遞物流“云倉”的推出是為了適應(yīng)電商企業(yè)跨品項(xiàng)經(jīng)營、訂單散狀分布、季節(jié)性高峰明顯等特點(diǎn)，它能通過優(yōu)化倉儲作業(yè)流程、實(shí)現(xiàn)倉儲規(guī)模效益和完善快遞服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從而降低客戶倉儲和配送成本、提升配送時(shí)效、改善客戶體驗(yàn)。
黃海騰表示，“云倉京融”是在 “互聯(lián)網(wǎng)+電商物流金融”業(yè)務(wù)模式上的一次探索，將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于傳統(tǒng)倉儲物流領(lǐng)域，既為商家?guī)韺I(yè)性的倉儲物流服務(wù)，又為商家解決了融資難的問題。“云倉京融”在物流數(shù)據(jù)、線上控貨等方面有一定要求，適合于運(yùn)營服務(wù)能力和質(zhì)量較強(qiáng)的倉。例如質(zhì)押清單一天多變，庫存準(zhǔn)確率和進(jìn)出庫準(zhǔn)確率必須要達(dá)到百分之百，所以這對物流企業(yè)來講是對高品質(zhì)服務(wù)運(yùn)營能力的檢驗(yàn)!京東金融優(yōu)選跟中國郵政速遞物流合作，也是因?yàn)楹笳呔邆淦放普\信度高、自有體系倉配網(wǎng)絡(luò)廣、倉配作業(yè)運(yùn)營規(guī)范、在電商市場中主要品項(xiàng)行業(yè)的綜合解決方案方面有優(yōu)勢等特點(diǎn)，這樣也才能向電商客戶提供真正四流合一的運(yùn)營服務(wù)，從何實(shí)現(xiàn)客戶總成本最低。
黃海騰表示，“云倉京融”提供精細(xì)化的倉儲服務(wù)和靈活的日計(jì)息方式，實(shí)現(xiàn)成本與服務(wù)雙方面的利好，尤其適合客戶在6.18、雙11、雙12以及爆款促銷期高量期使用。
“‘云倉京融’是在實(shí)體倉配業(yè)務(wù)上的一個創(chuàng)新，它打破了傳統(tǒng)倉配業(yè)務(wù)和質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的禁錮。中國郵政速遞物流針對電商企業(yè)提供全國分倉、云倉勻價(jià)等服務(wù)，有助于動產(chǎn)融資運(yùn)作效率的提高和核心風(fēng)險(xiǎn)控制，而動產(chǎn)融資產(chǎn)品也能分?jǐn)側(cè)絺}儲費(fèi)用帶來的額外成本，契合倉儲企業(yè)升級轉(zhuǎn)型的需要。”黃海騰稱。
大數(shù)據(jù)秒評質(zhì)押率 抵押品實(shí)現(xiàn)“動態(tài)替換”
“云倉京融”的金融本質(zhì)是動產(chǎn)質(zhì)押融資，這不是個新模式，但基于大數(shù)據(jù)的“云倉京融”顯得與眾不同。傳統(tǒng)意義的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式下，企業(yè)必須將動產(chǎn)(包括商品、原材料等)存放在銀行指定或認(rèn)可的倉庫作為質(zhì)押物，據(jù)此向銀行申請貸款的融資方式，質(zhì)押物在銀行強(qiáng)監(jiān)管下流動。由于大宗商品的價(jià)格較易評估且容易變現(xiàn)，因此傳統(tǒng)的動產(chǎn)融資中的質(zhì)押物往往以大宗商品為主。
“但是傳統(tǒng)的金融企業(yè)往往不愿意押電商平臺上銷售的商品。而且，強(qiáng)監(jiān)管下的動產(chǎn)質(zhì)押一旦融資，貨物的流動性就大大降低，說它是‘不動產(chǎn)質(zhì)押’更合適。”李超然坦言，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，即使是同一品類的商品，由于其品牌、材質(zhì)、功能等的差異，都會導(dǎo)致市場價(jià)格差異巨大;同時(shí)，還有一些商品生命周期短、難以捕捉市場公允價(jià)值、更新?lián)Q代快、具有明顯的季節(jié)性，這些特點(diǎn)都使得電商貿(mào)易中的大多數(shù)商品難以成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押對象。
據(jù)李超然介紹，電商企業(yè)在傳統(tǒng)質(zhì)押融資中質(zhì)押商品價(jià)格不易評估和變現(xiàn)困難等難題，正好是京東動產(chǎn)融資所要解決的問題。
首先，京東動產(chǎn)融資可以通過數(shù)據(jù)和模型化的方式自動評估商品價(jià)值。據(jù)介紹，京東目前擁有約海量商品SKU(庫存量單位)，這些SKU中包含商品的當(dāng)下售價(jià)、歷史售價(jià)和價(jià)格波動情況等核心信息，同時(shí)，京東還采集了大量來自于其他渠道的商品和價(jià)格信息。通過對這些數(shù)據(jù)的深加工，京東動產(chǎn)融資產(chǎn)品可以較準(zhǔn)確地預(yù)測質(zhì)押物在質(zhì)押周期內(nèi)的價(jià)格波動，從而自動、精準(zhǔn)地評定商品價(jià)值和質(zhì)押率。據(jù)悉，根據(jù)商品種類的同，商品的質(zhì)押率將在20%至85%之間。
其次，該產(chǎn)品能通過系統(tǒng)化的方式降低了商品質(zhì)量判定的成本。傳統(tǒng)質(zhì)押流程中，必須有經(jīng)驗(yàn)豐富的人來判斷質(zhì)押物價(jià)值，成本較高，且容易產(chǎn)生誤判，再加上其他一些人為因素，往往會留下風(fēng)險(xiǎn)隱患。京東動產(chǎn)融資采用“全程可追溯”的思路，在客戶授權(quán)下，全面整合了質(zhì)押商品從生產(chǎn)、運(yùn)輸、存儲到銷售的全鏈條數(shù)據(jù)，再輔以適量的抽樣驗(yàn)貨，用較低的成本快速解決了貨物真假查驗(yàn)的問題。
“更重要的是，京東動產(chǎn)融資的特點(diǎn)在于不把貨壓死，而是能讓貨物流轉(zhuǎn)起來，不影響客戶正常銷售。我們會隨時(shí)監(jiān)測庫存，系統(tǒng)可以智能地調(diào)整被質(zhì)押的sku，賣得快的貨就少質(zhì)押點(diǎn)，賣得少的貨就多質(zhì)押點(diǎn)，一旦質(zhì)押品即將賣完，系統(tǒng)可以隨時(shí)提示客戶補(bǔ)貨。電商刷單我們也不怕，在銷售單個環(huán)節(jié)造假很容易，但整個鏈條造假的成本就很高。我們的動產(chǎn)融資讓貨物流動起來，既解決了電商企業(yè)的運(yùn)營難題，也增加了其造假難度，一箭雙雕。”李超然介紹說。具體而言，在質(zhì)押物準(zhǔn)入、質(zhì)押價(jià)格和質(zhì)押率的模型化支持的基礎(chǔ)上，動產(chǎn)通過系統(tǒng)算法自動實(shí)現(xiàn)質(zhì)押商品的動態(tài)替換，釋放高速流轉(zhuǎn)的貨物，滿足企業(yè)正常經(jīng)營需求。
“在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，給予客戶靈活選擇質(zhì)押物的權(quán)利，通過動態(tài)替換，極大的適應(yīng)了電商企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)。”李超然說。
據(jù)了解，即時(shí)發(fā)生違約，借助京東已有的備件庫處理體系及京東閃購、京東拍賣、拍拍網(wǎng)(C2C)平臺及合作伙伴的商品處置優(yōu)勢，京東金融也能夠保證在價(jià)格相對合理的情況下快速處置質(zhì)物，及時(shí)挽回?fù)p失。
強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合 打造“互聯(lián)網(wǎng)+倉配+金融”業(yè)態(tài)標(biāo)桿
據(jù)李超然介紹，京東動產(chǎn)融資產(chǎn)品將通過京東金融平臺面向全網(wǎng)客戶開放。“通過動產(chǎn)融資方式，電商企業(yè)的融資額可以從信用貸款的200萬左右提升至最高1000萬，融資成本也有望進(jìn)一步降低。”他表示，相比傳統(tǒng)的動產(chǎn)融資產(chǎn)品，京東動產(chǎn)融資需要合作倉儲監(jiān)管、三方數(shù)據(jù)整合和倉儲系統(tǒng)對接等條件，產(chǎn)品的啟動需要預(yù)熱，一旦成熟，業(yè)務(wù)量將會出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的級數(shù)增長。
“在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，我們可以看到，針對C端個人客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新頻頻涌現(xiàn)，而針對B端企業(yè)客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展較慢。與其他沒有供應(yīng)鏈體系的互聯(lián)網(wǎng)公司相比，京東在O2O(線上—線下)領(lǐng)域具有更多的優(yōu)勢，京東金融有望借助這一優(yōu)勢，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域從線上走到線下，進(jìn)行更多創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)差異化競爭。” 李超然進(jìn)一步表示，京東金融期待與合作倉儲伙伴一起在電商領(lǐng)域中打造“互聯(lián)網(wǎng)+倉配+金融”的行業(yè)標(biāo)桿，引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新一輪的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
